Bürgschaften und Kautionen

Bürgschaften & Kautionen

Mit Schirm, Charme & Knowhow.

Bürgschaften und Kaution

Alles auf einen Blick

Die Bürgschaftsversicherung von Gillmeister & Kollegen

Als erfahrener Kautionsversicherer stehen wir für Erfahrung und Zuverlässigkeit im Bürgschaftsgeschäft. Gemeinsam mit uns können Sie alle Anforderungen Ihrer Ge­schäftspartner an eine Kautionsversicherung erfüllen und so Ihre Position am Markt weiter stärken.

Was ist eine Kautionsversicherung für Unternehmen und wie funktioniert sie?

Kautionsversicherungen gibt es in vielen Bereichen – die wohl bekannteste ist die Mietkautionsversicherung. Sie dient als Mietsicherheit und ist somit eine Alternative zur Mietkaution. Bei dieser Form der Kautionsversicherung erhält der Mieter gegen Zahlung eines Versicherungsbeitrags eine Bürgschaftsurkunde. Diese legt er dem Vermieter anstelle eines Kautionssparbuchs oder einer Barkaution vor. Somit spart er sich die Zahlung der Kaution, kann das Geld anderweitig verwenden und verschafft sich Liquiditätsvorteile. Ganz ähnlich funktionieren Kautionsversicherungen auch in anderen Bereichen – sie fungieren als Bürgschaft oder Zahlungsgarantie, die der Versicherer für den Versicherungsnehmer gegenüber einem Dritten abgibt.

Wofür brauchen Unternehmen eine Kautionsversicherung ?

Ein Bespiel: Die Dachdeckerfirma Schmidt hat einen großen Auftrag in Aussicht – die Dachsanierung eines großen Schulgebäudes ist ausgeschrieben. Ein lukratives Projekt, für das Ulrich Schmidt sich gute Chancen ausrechnet – schließlich hat er sich mit solider Arbeit einen guten Namen erarbeitet. Doch Schmidt hat die Rechnung ohne seinen potenziellen Kunden –­ in diesem Fall die Gemeindeverwaltung – gemacht. Denn nicht zuletzt, weil es sich hier um ein längerfristiges Projekt handelt, möchte sie sichergehen, dass es auch zu ihrer Zufriedenheit ausgeführt wird und der Dachdecker nicht zwischenzeitlich Insolvenz anmeldet.

 

Bei vielen Auftraggebern – egal ob sie aus dem öffentlichen oder privaten Sektor kommen – ist das Bedürfnis nach Absicherung gestiegen. Vor allem vor dem Hintergrund einer schwächelnden Konjunktur und steigenden Insolvenzzahlen, müssen die Firmen darauf reagieren, indem sie ihre vertragsgemäße Ausführung entsprechend absichern. Für Unternehmer mit Bürgschaftsbedarf – ob aus dem Maschinen- oder Stahlbau, der Baubranche, dem Handwerk oder der Medizintechnik – gibt es zahlreiche maßgeschneiderte Lösungen. Hier kommen wir ins Spiel. G&K übernimmt beispielsweise Erfüllungs- oder Zahlungsgarantien, Gewährleistungsbürgschaften, Prozessbürgschaften, Vertragserfüllungsbürgschaften oder Zollbürgschaften. Verlangt ein potenzieller Auftraggeber von einer Firma, dass sie sein Auftragsangebot mit einer Bürgschaft absichert, übernehmen wir die Bürgschaft gegenüber dem Kunden.

G&K bietet Ihnen Bürgschaften für folgende Bereiche

Mängelgewährleistungsbürgschaft

Die Mängelgewährleistungsbürgschaft dient dazu, die Mängelbeseitigung für den Auftraggeber auch nach Auftragsabnahme sicher zu stellen. Ohne Übergabe einer Mängelgewährleistungsbürgschaft hat der Auftragnehmer das Recht, 5% des Auftragsvolumens als Sicherheit einzubehalten. Die Rückgabe der Gewährleistungsbürgschaften erfolgt nach mängelfreiem Ablauf der Gewährleistungsfrist in der Gewährleistungsphase.

 

Vertragserfüllungsbürgschaft

Die Vertragserfüllungsbürgschaft dient der Absicherung des Auftraggebers vor Insolvenz des Auftragnehmers. Sie sichert die Ausführungsphase ab. Im Regelfall wird die Vertrags­erfüllungs­bürgschaft im Baubereich in Höhe von 10% verlangt. Die Laufzeit beginnt mit Erteilung des Auftrages und endet mit Fertigstellung bzw. Abnahme des Gewerks.

 

Anzahlungsbürgschaft

Bei der Anzahlungsbürgschaft wird eine Voraus­zahlung eines Auftraggebers durch die Württembergische abgesichert. Besonders in der Maschinenbaubranche sind Anzahlungen üblich. Sie werden vom Auftragnehmer für die Beschaffung der benötigten Materialien genutzt. Um den Auftrag­geber vor dem Verlust der Anzahlung zu schützen, im Falle einer Insolvenz des Auftrag­nehmers, wird eine Bürgschaft vom Auftraggeber verlangt.

 

Bietungsbürgschaft

Bei der Vergabe von öffentlichen Aufträgen, wie etwa dem Bau eines Gebäudes, müssen die als Auftraggeber fungierenden Unternehmen oder Behörden eine öffentliche Ausschreibung durchführen. Interessierte Unternehmen bewerben sich unter Angabe von Ausführungskonditionen beim Auftraggeber um den Zuschlag. Dieser verlangt eine Bietungsbürgschaft von den Auftragnehmern, damit die Angebotskonditionen für die Dauer der Ausschreibung stabil bleiben.

Bauhandwerkersicherungsbürgschaft

Die Bauhandwerkersicherungsbürgschaft dient in der Regel dazu die Zahlung der Bauleistung an den Auftragnehmer sicherzustellen. Sie sichert die Vorauszahlungsverpflichtung und den Werklohnanspruch aus dem Werkvertrag ab. Die Bauhandwerkersicherungsbürgschaft ist üblich zwischen Baufirmen untereinander oder auch im Verhältnis Bauträger zu Subunternehmer. Zum Beispiel gibt eine Baufirma den Auftrag für die Außenanlagen an einen Subunternehmer weiter. Dieser verlangt eine Bauhandwerkersicherungsbürgschaft, um sich für den Fall abzusichern, dass der Auftraggeber des Bauträgers nach Abschluss der Leistungen zahlungsunfähig/-unwillig ist.

Auf einen Blick: Die Vorteile der gewerblichen Kautionsversicherung von G&K

  • Keine Sicherheitsleistung erforderlich
  • Die Bankkreditlinie wird nicht belastet
  • Die Liquidität wird nicht mehr durch Sicherheitseinbehalte verringert
  • Der Finanzierungsspielraum kann erweitert werden
  • Bestehende Bürgschaften können abgelöst werden
  • Die Kreditsicherheiten bei Banken können reduziert werden
  • Der Betrieb ist aufgrund höherer Liquidität handlungsfähiger
  • Der gewonnene Finanzierungsspielraum kann für zusätzliche Investitionen genutzt werden
  • Auch für Existenzgründer und Jungunternehmer möglich

Warum ist eine Bürgschaftsversicherung sinnvoll, wenn es doch über die Bank auch geht?

Auch wenn eine Bankbürgschaft grundsätzlich ähnlich funktioniert wie der Bank Aval, gibt es dennoch wesentliche Unterschiede: Die Bankbürgschaft ist rechtlich gesehen ein Darlehen. Das hat zur Folge, dass es auf den Kreditrahmen des Unternehmens angerechnet wird. Die Konsequenz: Wichtige Kennzahlen werden durch das Fremdkapital verschlechtert, was sich wiederum negativ auf die Liquidität und die Kreditwürdigkeit der Firma auswirkt. Braucht sie plötzlich einen Kredit für Neuanschaffungen, sind die Konditionen eventuell deutlich weniger günstig. Bei der Kautionsversicherung hingegen wird die Kreditlinie nicht belastet, somit hat sie keine Auswirkungen auf die Liquidität.

Bürgschaftsversicherung von Gillmeister & Kollegen

Ihnen schwirrt der Kopf? Keine Angst – Sie brauchen nicht jede einzelne Versicherungsoption, sondern eine Versicherung, die auf Ihre Bedürfnisse maßgeschneidert ist. Wenden Sie sich vertrauensvoll an uns: Wir informieren Sie im Rahmen personalisierter Angebotserstellung ganz in Ruhe – damit Sie weder über- noch unterversichert sind.

Sie sind schon versichert und denken über einen Wechsel nach? Auch dann ist Gillmeister & Kollegen Ihr Partner: Wir kümmern uns um Ihre Absicherung – und Sie konzentrieren sich auf Ihr Kerngeschäft!

Die Texte auf dieser Website stellen keine rechtsverbindlichen Leistungen eines Versicherungsvertrages dar. Die Leistungsbeschreibung regelt ausschließlich der Versicherungsvertrag zwischen Versicherungsunternehmen und dem Versicherungsnehmer. Diese entnehmen Sie bitte Ihrem persönlichen Versicherungsschein.

Glücklich versicherte Kunden

Ich habe mich sehr gut beraten gefühlt. Bei Fragen ist telefonisch immer jemand aus dem Team zu erreichen, ansonsten erfolgt sehr zeitnah ein Rückruf. Man hat hier nicht das Gefühl, dass es nur um den Vertragsabschluss geht, auch danach ist immer jemand für mich da. Absolute Weiterempfehlung.

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Sabrina Harder Kundin seit 2020

Sehr zufrieden! Sehr schnelle Reaktion und Bearbeitungszeit, kompetente und bedarfsgerechte 1A Beratung in einer angenehmen Atmosphäre. Ich fühle mich als Kundin sehr gut aufgehoben und man spürt den „Teamgeist“. Jederzeit gerne wieder. Kann man absolut weiterempfehlen!

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Michaela Odenstein Kundin seit 2021

Herr Janssen und das AXA Team ist seit vielen Jahren ein starker Partner an unserer Seite. Wir wissen diesen zuverlässigen Service sehr zu schätzen! MFG

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Ariva Sun

Die Agentur Gillmeister & Häfner hat meine Wünsche aufgenommen und mich daraufhin bedarfsgerecht beraten. Ich habe mich rundum wohl gefühlt.

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Anke Severin Kundin seit 2020

Unkomplizierte Beratung auch per Telefon und E-Mail möglich, was es gerade für mich als berufstätige Mutter ansprechend und einfach gemacht hat. Es hat sich trotzdem angefühlt, als würde man sich persönlich kennen.

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Lena Vollberg Kundin seit 2021

Die AXA Versicherung ist seit 36 Jahren, ein stets zuverlässiger Partner an unserer Seite. Dank unseres Versicherungsvertreters Herr Janssen, wurden wir immer sehr schnell, zuverlässig und kompetent betreut. Ein großes Dankeschön dafür.

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Familie Reichelt

Wir haben quasi alle Versicherungen bei der Axa Agentur Gillmeister & Häfner und sind mit Axa, als auch mit der Betreuung durch die Agentur sehr zufrieden. Besonders mit den Leistungen der Zusatzkrankenversicherung und der KFZ Versicherung. 5 Sterne!

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Nicole & Mike Saust

Ich bin langjähriger AXA Kunde und fühle mich bei der Agentur „Gillmeister & Häfner“ gut aufgehoben. Das Team ist kompetent, sehr freundlich und engagiert. Kurz gesagt: Empfehlenswert!

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Axel Feldgeber

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Gillmeister & Kollegen ist Ihr direkter Ansprechpartner, wenn es um den optimalen Versicherungsschutz, Finanzierungen und Kapitalanlagen geht – egal ob Vorsorge oder Absicherung für den Schadensfall.

Sie finden uns in Braunschweig, Wolfenbüttel, Salzgitter und in Ilsede (bei Peine).

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